こんにちはライフハックマニアのよっしです！
早期リタイアには投資が必須なのかと言われると、貯金でもできないことはないでしょうと答えますが。リタイア状態に入る時期に大きな差が出ると思います。
どうしても投資が怖いとか、投資はよくわからないのでやりたくない人に向けて書いて行きます。貯金リタイアの可能性です。
目次
一般的なFIRE早期リタイア
というのが早期リタイアの流れになります。ここでいう④をせずに貯金で行ってみましょう。ということですね。
年間支出の把握から始めよう
まずは①年間支出を把握するところから始めましょう。年間の支出まずは固定費を通帳や、クレジットカードから全て洗い出します。次に変動費を考えます。
そしていらないものを見直し、カット！とにかくカットしてください！全ての常識を疑って、自分に本当に必要な項目だけ残しましょう。
それが②の「年間支出の最適化」の工程です。
それにより自分の年間の支出が大体掴めてきたら次にいきましょう。
ここのステップは生活する上でとっても大事な要素が詰まっています。早期リタイアするしないに関わらず、興味がある人は、下の記事も参考にしてみてください。
早期リタイア達成にいくら必要か？
次は③「収入の最大化」ですが、今回は先を見据えて、投資をしない前提でいくら必要かシミュレートをしてみましょう。その次に投資込みのシミュレーションもして行きます。
老後2000万円必要と言われていますので65歳の時点で2000万残るようにしたいですね。となると
(65歳ー現在の年齢)×年間支出＋2000万円
＝貯金で早期リタイアするのに現在必要な額ということになります。
現在35歳年間支出250万円のケースで考えてみましょう。
65歳までの30年間×250万円で7500万円
老後資金2000万円足して
結果9500万円です。
45歳ですと
65歳までの20年間×250万円で5000万円
老後資金2000万円足して
結果7000万円です。
これが年間支出を元にした現実的な数字です。支出をもっと下げたり、仕事のペースを下げて、定年まで続けるなどして、年間支出を減らせば、大きく数値は変動します。
ご自身に当てはめて考えてみましょう。
投資込みのリタイアだとどうなるか？
投資といっても、過去の成績から初心者が買うべき銘柄というのは、決まっています！しかもベストな選択肢の一つです。項目の下に別記事を貼っておきます。
投資の話は奥が深いので割愛しますが、「堅実に手数料抑えて、運用する方法があるんだなぁ」程度に覚えておいてください。
年間支出250万円の人がリタイアするにはいくら必要か？
年間支出250万円の人が必要な資産はいくらでしょうか？便利な計算式があります。
※今回、譲渡益税20.315％は省略しています。
年間支出に２５をかけると、年間支出を堅実な投資で稼ぐために必要な総資産額が分かります。
年間支出250万円×25＝6250万円
25をかけるというのは、6250万の４％を求める計算と同じ。
簡単に解説すると、6250万円を年間４％で運用する、1年で6500万円になります。そこから、一年分の支出250万を引き出しまた1年運用します。
４％という数字は数多くの研究結果に裏付けられた数字で、トリニティスタディという研究が有名です。４％ずつ取り崩していけば高い確率で資産を目減りさせることなく、老後を迎えられることが可能だという研究です。
（銘柄：S＆P５００米国株式）
ここで注目して欲しいのは年齢が計算式に入っていない点と、老後資金2000万が消滅している点です。
なぜなら現在が何歳でも、上記の条件で年４％ずつ資産を取り崩しながらいくと、65歳時点の資産は6350万円まるまる残っている計算になるからです。
それほど長期の堅実な投資というのはパワーがあります。
まとめ
年間支出が250万円の場合の早期リタイアの目安は、、、
貯金のみの場合は、
35歳早期リタイアに、9000万円
45歳早期リタイアに、7500万円
両方とも65歳時点の資産は2000万円です。
一方投資ありの場合は
何歳であろうと、6250万円あれば可能。
65歳時点の資産は理論上は6250万円です。研究によれば、４％づつ取り崩しても、ほとんどの場合は資産が増えるという研究結果が出ています。
投資の場合のは現金に取り崩すときに、取り崩し額、（譲渡益と言います）に対して20.315％を乗じた、譲渡益税がかかってきます。その分も勘案する必要があります。
今回はざっくり投資の凄さをお伝えしたいという思いで書いてみました。
早期リタイアは大袈裟かもしれませんが、ただ貯金しているのと、優良な投資先に投資をしていくのでは、こんなに大きな差になります。
豊かな老後のために、若いうちからの投資を始める事は、最高の未来への贈り物になってくれるでしょう。
ここまで読んでくれてありがとうございます！
コツコツ学んで楽しくいきましょう！
年間の支出額の把握が、しやすい状態を作ります。
支出を一つ一つ吟味して必要ではないものは切り捨てます。
ここが大きなポイントになってきます。副業や起業などして収入を最大化していきます。
堅実な長期投資により、資産を着実に増やして行きます
ここの金額が今の年齢に関わらず、早期リタイア達成の目安になります。